Istnieją różne aleje inwestycji. Ale w jaki sposób zdecydować, ile każdego składnika aktywów powinna zostać nabyte? W tym artykule przyjrzymy się w alokacji aktywów i jak struktura portfela inwestycyjnego. Nie ma sztywnych reguł, ale na początek to byłby dobry pomysł, aby spisać wszystkie swoje inwestycje w arkusza excel i zobaczyć, jak są one rozmieszczone i co się ekspozycja na każdej klasy aktywów jest. Artykuł jest specyficzny dla indyjskich inwestorów, choć większość pomysłów wyrażone są uniwersalne.
Znaczenie inwestycji portfelowych
Portfel inwestycyjny może składać się z różnych klas aktywów, takich jak akcje, papiery dłużne, depozyty, programów oszczędnościowych rządowe [jak Urząd EPF, FPP lub post], metale szlachetne, towary, ubezpieczenia związane oszczędzania produkty lub nieruchomości. Można również uzyskać ekspozycję na większość z tych klas aktywów pośrednictwem funduszy inwestycyjnych, jak również. W każdej klasie aktywów masz wiele opcji, na przykład, w ramach kapitału własnego można inwestować w dużej czapce i Mid Cap lub małe zapasy czapka. Istnieją również bardziej egzotyczne klasy aktywów takie jak Art, kolekcje [Znaczki, monety, komiksy] itp. Więc może przyszła klasa aktywów będzie starej generacji elektronicznych gadżetów! 50 lat w dół linii pierwszej generacji iPod może być kolekcjonerski sprzedaży za kilka milionów dolarów!
Istotne jest, że jesteś świadomy swojej alokacji aktywów, aby poprawić ogólny zwrot. Jeśli inwestycja jest przechylony w kierunku produktów o niskiej zwrotu lub produktów bardziej ryzykownych może skończyć się jak przegrany. Alokacja aktywów pomaga być systematyczny w swoim podejściu do inwestycji. To także pozwala na dywersyfikację portfela, aby zmniejszyć ryzyko i zwiększyć zyski. Inteligentny inwestor nie położy wszystkich jajek do jednego koszyka. Trzeba zdywersyfikować pomiędzy klasami aktywów oraz w ramach klas aktywów. Chodzi o to, aby zwiększyć swoje zyski przy zachowaniu ryzyka na niższych poziomach. Tight spacerem liny, które można uprawiać i poprawiła się w czasie.
Ryzyko i zwrot są ściśle związane. Wskazane jest, aby podjąć skalkulowane ryzyko, ale jest cienka linia, która oddziela go od decyzji wysypka. Bardziej ryzykowne aktywa mogą dać wysokie zyski w czasie, ale czasami w naszym dążeniu do Get Rich szybko zdobywamy na bardziej ryzykowne aktywa na krótkoterminowe zyski i kończy się poparzenia.
Przydział Portfolio - Jakie są możliwości?
Jak przydzielić swój portfel inwestycyjny jest kwestią osobistego wyboru. Celem jest, aby zachować równowagę, zmniejszyć ryzyko i zwiększyć zyski używając kombinacji alei inwestycyjnych dostępnych dla nas.
Byłby to dobry pomysł, aby zainwestować 10-15% oszczędności w kapitale własnym. Jeśli masz więcej tolerancji dla ryzyka, a następnie z pewnością można ją zwiększyć do 35%. Można to zrobić bezpośrednio lub za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych. To byłoby rozsądne, aby zamknąć 20-35% oszczędności w zależności funkcjonalnych, z co najmniej 10% w wysokowydajnych FD [9-10%] długich kadencje 8-10 lat w banku publicznego sektora. Można spojrzeć na wysokowydajnych zależności funkcjonalnych spółek o dobrej zdolności kredytowej, jak również. Zrównoważone Fundusze inwestują zarówno w akcje i instrumenty dłużne i dać dobre zwroty z mniejszym ryzykiem. Można inwestować około 10% swoich całkowitych oszczędności w tym zakresie. Zarówno Public Provident fundusz [PPF] i combo Poczta MIS [Monthly Income Scheme] + RD [cykliczne depozytu] dać dobre zyski po opodatkowaniu. Polecam, aby inwestować jak najwięcej w nich. Długoterminowe obligacje z wysoką wydajnością procentowej jak ostatnich kwestii SBI są dobrym rozwiązaniem, jak również. Można przeznaczyć około 10% dla wysokiej rentowności instrumentów dłużnych. Unikaj produktów ubezpieczeniowych związanych z oszczędzaniem. Można również uzyskać ekspozycję na dług przez fundusze. Inwestorzy z większą apetytu na ryzyko mogą różnicować w metale szlachetne, takie jak srebro lub złoto, z około 10-15% ekspozycji. Lepiej jest kupić złote i srebrne monety / bary z National rafinerii Spot Exchange lub Bangalore niż w bankach.
Rodzaje Inwestorów
Agresywne Investors - Mają wysoką tolerancję ryzyka i inwestowania w wysokiej stopy zwrotu, ryzykowne aktywa, takie jak wysokie kapitału, towarów, itp.
Zbiórki inwestorzy - Tego rodzaju inwestorzy niechętnie podejmują ryzyko. Podstawowym celem jest zachowanie capital.They inwestować w aktywa niskiej niskiego ryzyka powrotnych jak rządowe papiery wartościowe, depozyty bankowe itp.
Pod poinformowani inwestorzy - Niektórzy inwestorzy inwestować w produkty niskich wysokiego ryzyka powrotu. Zazwyczaj są one ofiarami system szybkiego zarabiania lub nieuczciwego doradcę bogactwo kto sprzedaje produkt sponsorowany jak ubezpieczenia powiązane produkty oszczędnościowe. Zazwyczaj nie przemyśleć ich inwestycji i inwestowania w produkty niskich wysokiego ryzyka powrotu.
Inteligentny inwestor - Doskonale, ale bardzo trudne do osiągnięcia, chyba że jesteś Warren Buffet. Celem jest, aby podjąć kroki dziecka poprzez zrównoważenie, rezerwując zyski zwycięzców lub rybołówstwo na aktywa, kiedy poprawić znacząco. Inteligentny inwestor dostaje wysokie zyski z zestawu instrumentów, tak aby ogólne ryzyko jest umiarkowane.
Portfolio Target - Wybierz połączenie aktywów [jak jest to opisane w artykule pod "co to są wybory? '], Tak, że masz zwrot około 10-13%. Przejrzyj i zrównoważyć swoje portfolio, jak wyjaśniono w artykule powoli poprawić ogólny zwrot z celem staje Inteligentny Inwestor
Horyzont czasowy jest ważną częścią strategii oszczędzania. Mamy wyjątkiem wielu powodów, a dla każdego z nich może być zastosowana inna możliwość inwestycji. Wybór złego opcji może zostawić z dużo mniej niż to, co trzeba. Kapitałowe, towarów i metali szlachetnych są lepsze dla długoterminowych potrzeb. Szybkie Przykład podany jest poniżej.
1. Roczny urlop - cykliczne depozytu [RD]; FD [Krótkoterminowy]; FMP z funduszu
2. Edukacji dziecka / Ślub - cykliczne depozytu [RD]; PPF; PO MIS + RD combo; SIP w fundusze, akcje, metale szlachetne
3. Emerytury - PPF, NPS, SIP w funduszu, z metali szlachetnych; Akcje, Nieruchomości
4. Krótkoterminowe cele [<9M] - FD [Short Term], Fundusze inwestycyjne [Płynne systemy]
FMP - ustalonym terminie wymagalności Plany; PO-Poczta Schemat miesięczny dochód; SIP - Systematic Invest Plan; NPS-krajowego systemu emerytalnego
Zrównoważenie lub ujednolicaniu swoje portfolio
Na Twoim miejscu pracy masz recenzje dla wszystkiego - kwartalne, roczne, Monthly, codziennie lub nawet co godzinę. Ale czy przeglądu portfela inwestycyjnego? To jest dobry pomysł, aby zrobić to pół roku lub co najmniej raz w roku. Cykli procentowe kolej Giełdy yo-yo, polityki podatkowej zmiana, Bubbles wybuchnąć. Wszystko to są szanse na uzyskanie portfela w kształcie statku. Jest ważne, aby przydzielić we właściwym kierunku. Zrównoważenie nie przeznacza pieniędzy w pośpiechu na szczycie Bull Run tylko dlatego, że usłyszał końcówkę akcji lub gdy srebro lub złoto właśnie wspiął najwyższy i to z pierwszych stron gazet. Zrównoważenie jest o przeniesienie do zapasów w trwałej dekoniunktury lub zwiększenie alokacji na długoterminowe papiery wartościowe o stałym dochodzie, gdy stopy procentowe osiągają szczyt lub połowu niektórych aktywów podczas ich poprawiania. Zrównoważenie ma także inny aspekt do niego. Gdy jeden lub więcej aktywów w cenie szczyt Twój przydział portfolio zostanie wypaczona i być może trzeba będzie sprzedać te aktywa, aby przywrócić swoją alokacji aktywów do pierwotnego poziomu. Więc przynieść dyscypliny do sprzedaży i uniknąć zwykłych "Będę trzymać, to na pewno by mnie milionerem" podejście do pewnych aktywów, które najczęściej niż nie tylko powoduje zgagę, kiedy wrócić do ceny zakupiono je. To jest zawsze mądry, aby przenieść pieniądze powoli się zwycięzców i inwestować w tyle, ale zasadniczo zdrowe klasy aktywów. Systematyczne podejście do zrównoważenia przynosi bliżej znacznie wychłostać termin inwestowaniem "kupić tanio sprzedać drogo". Zrównoważenie wymaga cierpliwości i myśli.
Wiadomość chcę przekazać jest to, że alokacja aktywów przyniesie dyscypliny i jasności do swoich inwestycji. Przegląd i zmiany struktury swojego portfela poprawia ogólne zyski w długim okresie w ten sposób, co pozwala na wycisnąć więcej ze swoich inwestycji.