Wyobraź sobie. Dzień już się doczekać jest prawie tutaj. Emerytura. Czas, aby robić rzeczy, które zawsze chciałem, ale byli zbyt zajęci zarabianiem na życie, może stworzyć rodzinę. Ale poczekaj, będziesz miał wystarczająco dużo dochodów? Trzeba będzie żyć jak pustelnik? Będziesz jeść jedzenie dla kota? Rany, nawet zaczynają wątpić, czy kiedykolwiek można przejść na emeryturę i żyć wygodnie bez uruchamiania z dochodów. Wiesz co miesięczne wydatki były i chcesz utrzymać standard życia, więc chcesz zachować standard życia, więc skonsultować się z niedawną tabeli umieralności i odkryć, że jeśli y zrobić to do 65 lat, można oczekiwać, żyć na co najmniej 85 lat. Gdy obliczenia płatności Zabezpieczenia Społecznego i ewentualnie rentę, razem ze wszystkimi swoimi oszczędnościami, myślisz, że masz wystarczająco dużo, z oczekiwanych przyszłych zysków z inwestycji, aby to zrobić. Co zrobić, jeśli zyski z inwestycji nie są zgodne z oczekiwaniami na początku emeryturę i plan zostanie wykoleił wcześnie? Jak można wrócić na tor? Gdzie są pieniądze? Te pytania są coraz bardziej naglące w naszym kraju dzisiaj. Stare sposoby spędzania dół swoje aktywa na emeryturze muszą być zrewidowane. Dlaczego? Istnieją zasadniczo pięć znanych wyzwania dla starego systemu, wszystkie zbiegają się na nas w tym samym czasie:
Zmniejszenie zwrot świadczeń socjalnych. Ci z was, obecnie w swoich latach pracy otrzymują znacznie niższe zwrot z wkładów niż twoi rodzice. Jest to szczególnie ważne dla tych, których dochody były opodatkowane według najwyższych dopuszczalnych poziomów (na Social Security), których przewidywany zwrot wynosi 0,4%.
Upadek tradycyjnych emerytur zwanych określonych świadczeń z zastąpienia określonych składek takich jak 401ks, 403bs, znany jako określonych składek. Zgodnie z tradycyjnym planem emerytalnym, otrzymujesz stałe miesięczne dochody tak długo, jak żyjesz. W ramach programu określonych składek, nie ma gwarancji, a ciężar i ryzyka lub emerytura jest wyłącznie odpowiedzialny, czy wiesz, co robisz, czy nie. Dodaj do tej ograniczonej kwalifikowalności i podatków, zrównoważony dochód ma szersze szczeliny jeszcze.
Starzenia się wyżu demograficznego (ur. 1946/64) nadal będzie wyjść na rynek pracy przez co najmniej osiemnaście lat! To około 27% populacji Stanów Zjednoczonych, a 48% wszystkich gospodarstw domowych, którzy staną się zależne od Social Security, planów emerytalnych i dodatkowych oszczędności lub inwestycji udało się zgromadzić.
Boomer dzieci-Generation X (rocznik 1965/79) i Gen Y (ur. 1980-2001) ponosi podwójny ciężar przygotowania i oszczędzania na własną emeryturę, a także wspieranie Social Security i Medicare płatności boomers jak będzie 7,2 osób cofania i mniej niż 3 osób, przyczyniając się zgodnie z Census Bureau.
Zwiększenie trwałości-kiedy Social Security rozpoczęła się w 1940, przeciętna osoba nie żyje, aż 65 lat. Teraz, gdy osiągnie wiek 65 w przyzwoitym zdrowia, 50% kobiet może spodziewać się żyć przeszłości wiek 88 i 25% Poprzednie wieku 94! Jeśli para sprawia, że do 65 w dobrym zdrowiu, kursy są 50% jeden partner będzie żył po osiągnięciu wieku 92 i 25%, że będzie żyć po osiągnięciu wieku 97!
Tak więc, można zawsze na emeryturę?
Odpowiedź brzmi: tak! Przy odpowiednim planowaniu, sporządzona jak najszybciej, wraz z zdyscyplinowany wydatków, można cieszyć się te złote lata. W przychodzi renta dochód na całe życie. Zacznij od "annuitizing" (toczenie ryczałt w stały strumień przychodów - Twój "osobisty emerytury"). Użyj tyle swoich aktywów, aby można było zapewnić nawet 100% swoich dodatkowych dochodów potrzebnych po Social Security i świadczeń emerytalnych, aby spełnić swój dopuszczalny miesięczny poziom dochodu. Koszt nie jest w stanie pokryć nawet podstawowe potrzeby znacznie przekraczają potencjał wzrostu podejmowania dotyczących ryzyka inwestycyjnego do osiągnięcia tego. O ile, oczywiście, poruszając się z dziećmi w opcji będzie można zastanowić się nad wyborem! EEEK!
W zależności od tolerancji na ryzyko, gdy wiesz, że masz dochód mieć swoje podstawowe potrzeby pokryte, może być w stanie zainwestować w nieco więcej zaufania, a będziesz miał czasu na czekanie z jakąkolwiek zmienność. Brzmi prosto, prawda? W rzeczywistości jest to tak proste to musi być coś nie tak. Prawda?
Dlaczego nie każdy to robi?
Wielu z was wierzy, czy powiedziano, że zapasy są do zrobienia na dłuższą metę, ale chyba Zdjęcie konsekwentnie wykonywać na poziomie można oczekiwać, można zostać z nieodpowiedniego miesięcznego dochodu. To samo można powiedzieć w odniesieniu do obligacji. Renty dożywotnie znacznie się zmieniły w ciągu ostatnich kilku lat. Niektóre inne renty nawet zapewnić "podwajacz dochodowego" powinno tam być potrzeba opieki długoterminowej. Inne, jeszcze, mają wbudowaną osłoną inflacji poprzez umożliwienie płatności wzrośnie. Każda korzyść ma pewne koszty dla niego, ale można zapłacić teraz lub zapłać później po znacznie wyższych cenach. Ty i Twój zaufany doradca może ocenić, co najlepiej pasuje do Twojego indywidualnego myślenia i okoliczności.
Czy można stracić kontrolę nad funduszami użyć do utworzenia dożywocia?
Prawie dobrą wiadomością jest to tak. Będziesz mieć zagwarantowane, ubezpieczonemu sprawdzenie wpłacone bezpośrednio na konto co miesiąc, co rok, tak długo, jak żyjesz. Nie można przepłacać. Nie możesz pożyczyć do dzieci. To nigdy nie będzie w dół, lub odstawić. Ma zgrabny korzyści, jak żaden inny inwestycji o nazwie wskaźnik wykluczenia, co oznacza dużą część dochodów nie podlega opodatkowaniu (jeśli nie jest kwalifikowane). Więc co jest nie tak z tym wszystkim? Musisz jeść pierwszy, aby żyć. Pokrywając swoje podstawowe koszty utrzymania z dożywocia, możesz przestać się martwić, jak masz zamiar to zrobić, i naprawdę cieszyć się życiem trzeba jeszcze żyć. Twoje życie!
Teraz będziesz wiedzieć dokładnie, ile możesz przeznaczyć na inne inwestycje. Stosujemy się do "absolutnej strategii powrotu", jeśli chodzi o inwestycje. Twoja osobista tolerancja ryzyka, wraz ze zdolnością do wzrostu pieniędzy w górę, w dół lub na rynku mieszkanie, jest filozofia inwestycyjna, która może dobrze służyć. Przecież to nie jest wszystko na temat zwrotu pieniędzy, ponieważ jest to temat o zwrot pieniędzy. Wyważony plan, który obejmuje dochody jako priorytet i wzrostu jako o konieczności, a także opodatkowania wydatków skuteczny będzie można cieszyć się całkiem dobre życie na wiele lat!