Z długoterminowej wypłacalności ubezpieczeń społecznych jeszcze w pytaniu, to staje się coraz ważniejsze, aby zaplanować samowystarczalności emeryturę. Niezależnie od wieku, Indywidualne Konto Emerytalne-tych (IRA) są cennym narzędziem pod warunkiem zwiększenia oszczędności emerytalnych. IRA i 401k usługi kontekstowe są dostępne przez SKOK.
Wykazują znaczne IRA korzyści podatkowe w porównaniu do regularnych oszczędności, ponieważ odsetki od składek rośnie wolna od podatku przez okres rachunku. Podatki od rzeczywistych składek mają również znaczne korzyści, ale różnią się w zależności od rodzaju IRA posiadacz rachunku wybiera.
Istnieją dwie różne klasyfikacje indywidualne konto emerytalne, i obie mają swoje wyraźne zalety. Wybierając pomiędzy tradycyjnym IRA i Roth IRA, posiadacze kont powinien starannie rozważyć swoje aktualne sytuacji finansowej, jak również ich długoterminowych celów emerytalnych i cele.
Porównując tradycyjne IRA na Roth IRA
Podstawową zaletą tradycyjnego IRA jest możliwość dokonywania wpłat na podstawie brutto. Jest to istotna zaleta w porównaniu do Roth IRA, w którym składki zostały wpłacone na rachunek po federalne i stanowe podatki zostały odliczone. Limity depozytów dla obu rodzajów IRA obecnie wynoszą 5000 dolarów dla każdego posiadacza rachunku.
Realna wartość Roth IRA jest jego unikalny elastyczności. Ponieważ składki są wykonane z po dolarów podatku, zgromadził kapitał i zyski mogą być wycofane wolne od podatku, jeśli wziąć po ukończeniu 59 ½. Czy ta funkcja okaże się korzystne będzie zależeć w dużej mierze od stawki podatku dochodowego, która jest w miejscu, gdy posiadacz rachunku zaczyna otrzymywać wypłat. Z Roth IRA, członkowie nie będą musieli się martwić o niepewności przyszłych stawek podatkowych, gdy zaczynają do wycofania środków emerytalnych.
Non-ukarani dystrybucje za tradycyjne IRA również rozpocząć na 59 ½, oraz obowiązkowe wypłaty muszą być podjęte na 70 ½. Wczesne Wypłaty podlegają aktualnych stawek podatkowych, a także kar zasadniczych. Różni się to znacznie od Roth IRA, gdzie wpis może zostać wycofane w dowolnym momencie bez związanej kary. Wszystkie wypłaty z tradycyjnego IRA po 59 ½ są przedmiotem obecnych stawek podatkowych.
Inne uwagi
Nie ma Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) rozwiązanie, które pasuje do wszystkich możliwych okoliczności. Konta IRA powinny być tworzone, gdy konsekwencje podatkowe i cele emerytalne zostały ustalone. Dla członków Credit Union, przedstawiciele obsługi może pomóc uporządkować różnych opcji programu, które są dostępne dla Ciebie.