Jak menedżerów i planistów finansowych Wealth bierzemy naszą rolę w zarządzaniu ryzykiem dla klientów bardzo poważnie.
Przecież mówimy o niewielkiej (ale bardzo duży) TRUST słowa cały czas, gdy przyjrzymy się, dlaczego klient zdecyduje się umieścić swoją wiarę, i pieniądze, z nami.
Oczywiście, ryzyko jest coraz bardziej aktualna w chwili, co z straszliwej tragedii trzęsienia ziemi w Japonii, konfliktów Libii i niepokoje w wielu masywny arabskich krajach. Wydarzenia takie jak te zaufania afektu, co z kolei wpływa na rynkach akcji.
Tak więc byliśmy ciekawi Financial Services Authority (FSA) ponownie ten temat niedawno, a wiele dyskusji odbywających się w prasie finansowej handlu.
Jednym z takich transakcji dziennik, New Doradca Model (NMA), został uruchomiony w 2006 roku, aby odzwierciedlić wzrost liczby (choć jeszcze małe) opartych Komisji doradców coraz wynagrodzenie oparte planistów.
NMA stwierdza, że Financial Services Authority (FSA) ostrzega niektórych doradców finansowych ":
brak rozlicza klientów zdolność do utraty
nadmierne poleganie na i źle sformułowane ankiety ryzyka
Niechęć do umieszczenia pieniędzy klienta na rachunkach gotówkowych, które mogą prowadzić do nieodpowiedniej oceny ryzyka klienta
brak uwzględnia w wystarczającym stopniu innych klienta potrzeb, celów i okoliczności takich jak spłacić dług
Ponadto FSA powiedział, że widział przykłady firm, nie mając solidnego procesu w celu identyfikacji klienta rzeczywistych potrzeb, a że miał obawy, że narzędzia do profilowania ryzyka miał "ograniczenia, co oznacza, że są okoliczności, w których mogą one produkują wadliwe Wyniki ".
FSA powiedział kwestionariusze ryzykiem stosowane przez doradców często nie były jasno sformułowane, a liczba zadawanych pytań była bardzo zróżnicowana.
"Widzieliśmy już przypadki wynikające kategoria ryzyka jest skutecznie określa odpowiedź na jedno pytanie".
Regulator również wyróżniona za krytykę użycie takich słów, jak "niektórzy", "rozsądne" i "umiarkowane", aby opisać stosunek do ryzyka.
To powiedział, że obawia się, że także liczbę doradców stosować niejasne etykiety wyjaśnić zagrożenia dla klientów, takich jak kategoryzacji tolerancji ryzyka w skali od 1 do 10. "To był problem, ponieważ ryzyko reprezentowana przez każdego numeru był prywatną".
FSA powiedział także niektórzy doradcy byli polegać zbyt mocno na informacji od dostawcy produktów podczas badania przydatności inwestycji. "Nie było luki w informacjach usługodawcy iw rezultacie firma nie rozumieją charakter ryzyka związanego z produktem, który doprowadził firmę do niewłaściwie ocenić produkt jako mniejsze ryzyko".
FSA również recenzja 11 profilowania narzędzi ryzyka i stwierdził, 9 miał słabości, które mogły doprowadzić do błędnych wyników. "Firmy nie muszą polegać na ustaleniach narzędzi profilowania ryzyka bez zrozumienia założeń przyjętych przez system", stwierdził, FSA.
"Jesteśmy również zaniepokojenie faktem, że nasze wyniki sugerują, wiele firm nie rozumiem, jak ich użyć narzędzia pracy, w tym co są (i nie są), przeznaczony do zrobienia. Firmy powinny skorzystać z narzędzia, w którym są one przekonane, że zapewnia wyjścia, które są właściwe i odpowiednie do celów ", mówi raport.
Co to oznacza dla Ciebie
Wielu doradców finansowych i planistów ciężko pracowali w ciągu ostatnich kilku lat w celu poprawy ich standardów i usług, które oferują swoim klientom.
Niestety jest jeszcze wiele którzy są spełnione, aby wykonać co najmniej tak długo, jak osiąga się sprzedaży produktu / polityki.
Tak więc w naszej opinii, nadal istnieje zbyt wiele sprzedawców i tam nie ma wystarczającej doradcy i projektanci, którzy doradzają prawidłowo.
Jednym z tu Bugbears komisji jest oczywiście. Jeśli chcesz sprzedać produkt, aby zarobić na życie, a masz tylko młotek, wszystko wygląda jak gwóźdź!
Dla tych z Was, czytając to, którzy nie są klientami naszego, czy którykolwiek z wyżej brzmi znajomo? Czy jesteś dobrze z inwestycji masz i dlaczego masz je? Jaki poziom ryzyka można podjąć, i dlaczego?
Tak więc, jeśli nie korzysta z usług doradcy finansowego / planner, ale nie są chyba pewne, co dostajesz za swoje pieniądze (i tak, jeśli nie płacić przez komisję rady / usługa nie jest za darmo!), Zalecamy rozejrzeć się za doradcę / firmy, które:
kompiluje państwu (pisemny) strategię opartą na swoich celach i ramach czasowych, które obejmuje co zrobić z długu, środków pieniężnych i inwestycji krótkoterminowych poważne dłużej (jeśli w ogóle) i dlaczego
prosi, aby przejść rygorystyczny oceny ryzyka (ankieta)
(Jeden używamy, Finametrica, ma 25 pytań)
jest w stanie informować na bieżąco, jak dużo pieniędzy jest inwestowana w gotówce, obligacje, nieruchomości, akcje, itp.
prowadzi "stress test", który naśladuje to, co stanie się z pieniędzy (w funtach) w bardzo zmiennym rynku akcji - można tolerować, jeśli mieliby stracić tysiące funtów? (I jak to wpływa na długoterminowy plan finansowy?)
analizuje swój plan finansowy, który porównuje swój majątek do zmierzonych potrzeb - czy portfolio wybrany na przewidywanej stopy zwrotu oznacza, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów w życiu (teraz i w przyszłości?)
jeśli mapa drogowa wygląda bardzo zdrowe, sugeruje się, by zmniejszyć ryzyko poprzez wybór innego portfela o niższym poziomie ryzyka, które wciąż pozwala na sukces
Prawdopodobnie nie będzie zaskoczony, aby dowiedzieć się, że obejmują wszystkie powyższe punkty. Istotą procesu jest robić najlepiej jak potrafimy, aby dostać się skąd jesteś, gdzie chcesz być, z minimalną ilością ryzyka.
Porady finansowe Bottom Linia
Klienci często mówią nam, że najcenniejszą rzeczą dla nich, aby to spokój. Z naszego doświadczenia jest to osiągane poprzez strategię, która obejmuje nie podejmowanie ryzyka, że nie trzeba brać, i jest pod kontrolą.
ACTION POINT
Jeśli nie jesteś pewien swoich inwestycji oraz ryzyko związane, pamiętaj, aby sprawdzić to samemu lub Twój doradca zajmuje się tym z wami w szczegółach.
Gdzie są pieniądze zainwestowane i dlaczego?
Co to jest wskaźnik zmienności (odchylenie standardowe) w tej kwestii?
Czy można zmniejszyć ryzyko, a jeśli tak, to jak?
Wykorzystaj okazję i podjąć działania, nie odkładaj tego na później!